文章來自：POS圈支付網(wǎng)
近期有網(wǎng)友反映自己的工商銀行信用卡還不了款，這事就新鮮了喂。哪有還錢銀行不要的道理呢。隨后經(jīng)過小編各方核實，發(fā)現(xiàn)另有原因，這事兒沒那么簡單。
隨后我們在某信用卡論壇有看到多位網(wǎng)友反映，近期的確有多人反映工行“信用卡還不了款”，這說明并非是偶發(fā)事件，一定是觸碰到了銀行的風控規(guī)則才會導致此類情況。
同時我們在朋友圈也發(fā)現(xiàn)流傳以下截圖，內(nèi)容是提示大家用“自己的儲蓄卡還自己的信用卡”，并提示多家銀行關閉“非本人還款通道”，我們查看了這些銀行的近期公告，無法核實此內(nèi)容真實性，但事出必有因。經(jīng)過了解，事情還是出在“還款的資金來源”上。
大家都知道，目前社會上有很多“養(yǎng)卡提額”中介，有些持卡人因為臨時還不起信用卡，又不想放棄卡片，所以將信用卡交給中介，用他人的錢代為還款，中介通過資金周轉賺取服務費，這其中蘊藏的風險和賬目混亂糾紛自不必說，以往已經(jīng)發(fā)生過很多次此類糾紛，但依然有人樂此不疲。
很多持卡人以為將自己的“空的”信用卡交給他人，沒錢可虧根本不怕，但他們?nèi)f萬沒想到，高端的獵人總以獵物的形式出現(xiàn)。以下三種情況，持卡人或將承擔法律責任。
案例一： 吳某（男，33歲，居住平陽）有一張用于日常生活的信用卡，因近期資金緊張，無法按時還款。在一次和朋友聚會時講起信用卡無法按時還款的事情，其朋友說他認識一個信用卡墊付的人，吳某像是抓住了救命稻草，馬上詢問了具體事宜。 4月1日，吳某和其朋友來到了約定地點，把信用卡及密碼給了對方，在原地等待。半小時后，對方把卡還給了他。吳某要求幫忙還款的金額是5000元，但是他發(fā)現(xiàn)對方實際幫他還了7500元。 經(jīng)查，轉入?yún)悄承庞每ǖ?500元是一筆涉詐資金，目前，吳某因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪已被公安機關采取強制措施。
有些“養(yǎng)卡中介”和網(wǎng)絡詐騙團伙合作，詐騙團伙將“受害人銀行卡”內(nèi)的資金通過還款渠道轉給要還款的信用卡，再將還進去的款項套出來或者購買等價實物，完成洗錢流程達到轉移贓款的目的。
案例二： 2021年4月，林某因缺錢用，在網(wǎng)絡上尋找辦理信用卡的途徑時，無意間看到一個申請信用卡及貸款的廣告，通過廣告留下的聯(lián)系方式，在“蝙蝠”聊天軟件與對方取得聯(lián)系，經(jīng)商議由林某提供銀行卡給對方刷流水，對方按流水金額的千分之二的比例返現(xiàn)。 林某提供的銀行卡被他人用于電信網(wǎng)絡詐騙活動，通過林某提供的銀行卡支付結算金額為人民幣4352792.99元，經(jīng)核實被詐騙的金額為人民幣1229696.5元，林某非法獲利人民幣10700元。其行為已構成幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪。
網(wǎng)絡上有些人專門打著“養(yǎng)卡代還”“養(yǎng)卡提額”的幌子，騙取那些想要提額的持卡人信任，持卡人一旦將信用卡交給這些人，他們就會利用你的信用卡，以“刷流水進行提額”的名義瘋狂洗錢，還進去贓款，再進行刷卡消費黃金珠寶轉移贓款。
案例三： 2021年11月25日，于某明知其名下的多張銀行卡，可能被他人用于信息網(wǎng)絡犯罪，仍銷售給黃某，得款人民幣3000余元。被告人于某名下的4張銀行卡流水金額共計102.4萬元，其中被詐騙款共計7.25萬元轉入上述銀行卡。于某構成幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪，被判處有期徒刑七個月，并處罰金人民幣一萬元。 也有一些人輕信朋友，或者明知道朋友借信用卡過去進行所謂的“走賬”，在朋友給予一定好處后，默認將信用卡借給朋友進行洗錢，流程都和上面一樣。 近年來隨著“斷卡行動”的不斷深入，很多資金轉移通道被警方切斷，于是近期電信詐騙集團已經(jīng)將目光瞄準了“信用卡還款”這個場景，所以部分銀行的風控規(guī)則進行了調(diào)整，如果有頻繁的他人銀行卡對信用卡進行轉賬還款就會觸發(fā)風控，甚至部分地方銀行直接禁止此類非本人還款行為。請各位持卡人老鐵提高警惕。
租借售信用卡、銀行卡違法
根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百八十七條之二：明知他人利用信息網(wǎng)絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務器托管、網(wǎng)絡存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。有前兩款行為，同時構成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
除此之外，個人還要面臨公安機關、中國人民銀行的懲戒！所謂的“懲戒”，并不是寫個《悔過保證書》那么簡單，五年內(nèi)暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務。就是五年內(nèi)無法再使用網(wǎng)上購物、手機轉賬、掃二維碼支付、ATM機取款，就連買瓶水都只能付現(xiàn)金才行！
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